La normativa sulla trasparenza ha l’obiettivo di aumentare le garanzie per la clientela per mezzo di un’informazione chiara ed esauriente sulle condizioni e sulle caratteristiche delle operazioni e dei servizi offerti dall’intermediario finanziario o dalla banca.
Le principali norme di riferimento sono:

• Deliberazione del CICR, Comitato Interministeriale del Credito e del Risparmio, del 4 marzo 2003 "Disciplina della trasparenza delle condizioni contrattuali delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari" (pdf, 157 K);
• Banca d’Italia, "9º Aggiornamento del 25 luglio 2003 alla Circolare n. 229 del 21 aprile 1999. Istruzioni di vigilanza per le banche. Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari" (pdf, 122 K);
• Banca d’Italia, "Provvedimento del Governatore del 25 luglio 2003 in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi degli intermediari finanziari" (pdf, 79 K).

Adempimenti

La normativa introduce adempimenti in tutto il ciclo di vita del prodotto (o servizio) commercializzato dalla banca o intermediario

• Nella fase pre contrattuale l’obiettivo è facilitare la comprensione delle reali condizioni contrattuali ricordando al cliente che esse sono fissate negli "avvisi" e nei "fogli informativi" ufficiali mentre, viceversa, le comunicazioni pubblicitarie ed in generale quanto detto mediante "tecniche di comunicazione a distanza" è solo (per l’appunto) comunicazione pubblicitaria. Va inoltre predisposto un "documento di sintesi" con l’indicazione delle più significative condizioni contrattuali ed economiche tra cui l’Indicatore Sintetico di Costo (ISC), che deve riportare, secondo la formula stabilita da Banca d’Italia, il costo effettivo dell’operazione per il cliente.
• Una volta sottoscritto il contratto tra le parti la normativa richiede la predisposizione di comunicazioni da inviare alla clientela sia con cadenza periodica sia in occasione di variazioni contrattuali sfavorevoli alla stessa.

Chi è Cristina Cellucci?

Cristina è Internal Auditor presso un primario gruppo bancario nazionale.

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